Privatkundenberatung
Privatkundenberater sind für Girokonten, Sparen, Wertpapiere, Kredite und Versicherungen von Privatpersonen zuständig. Sie führen Beratungsgespräche in der Filiale, per Video oder Telefon, eröffnen Konten, bearbeiten Kreditanträge und dokumentieren die Beratung. Wer Anlageberatung leistet, muss nach dem Wertpapierhandelsgesetz sachkundig und zuverlässig sein.
Baufinanzierung
Baufinanzierungsberater begleiten Kundinnen und Kunden beim Kauf, Bau oder der Modernisierung einer Immobilie. Sie prüfen Einkommen und Unterlagen, rechnen Finanzierungen durch, vergleichen Angebote und stimmen sich mit Gutachtern und Notaren ab. Neben Banken und Sparkassen gibt es Vermittler, die Darlehen vieler Banken anbieten. Für die Vermittlung von Immobiliardarlehen braucht man eine Erlaubnis nach der Gewerbeordnung. Viele Anzeigen für Baufinanzierer richten sich an Selbständige, die auf Provision arbeiten.
Firmenkundenberatung
Firmenkundenberater betreuen Handwerksbetriebe, Mittelständler oder größere Unternehmen. Sie analysieren Bilanzen, strukturieren Kredite, begleiten Investitionen und koordinieren Spezialisten für Zahlungsverkehr, Auslandsgeschäft oder Förderkredite. Die Stelle setzt meist Erfahrung in der Kreditbearbeitung voraus.
| Merkmal | Privatkunden | Baufinanzierung | Firmenkunden |
|---|---|---|---|
| Kundschaft | Privatpersonen | Käufer und Bauherren | Unternehmen und Selbständige |
| Schwerpunkt | Konto, Anlage, Vorsorge, Kredit | Immobiliendarlehen | Kredit, Investition, Zahlungsverkehr |
| Arbeitsform | Meist angestellt | Angestellt oder selbständig | Angestellt |
Bank ist nicht gleich Bank
Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, private Banken, Direktbanken und Förderbanken unterscheiden sich in Geschäftsmodell, Kundennähe und Arbeitsweise. Auch Stellen im Kundenservice, in Kreditprozessen oder in der Bank-IT sprechen Bankkaufleute an.
Markt und Marktfolge
Banken unterscheiden zwischen der Kundenberatung, dem sogenannten Markt, und der Marktfolge. In der Marktfolge prüfen Kreditsachbearbeiter und Kreditanalysten Anträge und Sicherheiten, überwachen bestehende Kredite und bearbeiten Problemfälle. Diese Stellen haben kaum Vertriebsziele und passen zu dir, wenn du lieber genau prüfst als verkaufst. Dazu kommen Stellen in Zahlungsverkehr, Wertpapierabwicklung, Meldewesen und Compliance.
Filiale, Telefon oder Video
Beratung findet längst nicht mehr nur am Schalter statt. Viele Institute haben Beratungszentren für Telefon- und Videogespräche, Direktbanken beraten fast ausschließlich auf diesem Weg. Frag nach, wie sich deine Arbeitszeit verteilt, ob es Abendtermine gibt und wie viel Kontakt du vor Ort mit Kundinnen und Kunden hast.
Welche Rolle passt zu dir
Privatkundenberatung passt, wenn du gern mit vielen unterschiedlichen Menschen sprichst. In der Baufinanzierung begleitest du wenige, dafür große Entscheidungen über längere Zeit. Die Firmenkundenberatung liegt dir, wenn du Bilanzen lesen und Unternehmen verstehen möchtest.
Vertriebsziele
In Beratungsrollen gibt es fast immer Vertriebsziele. Frag, wie sie festgelegt werden und wie Beratungsqualität bewertet wird.